‌风险分散原理‌
将资金分配到股票、债券、黄金、房地产等不同资产中，利用资产间的低相关性降低整体波动。例如股票下跌时，债券可能上涨形成对冲，避免单一资产暴跌导致本金大幅缩水‌34。

‌收益与风险的平衡‌
高风险资产（如股票）潜在收益高但波动大，低风险资产（如国债）收益稳定但增值有限。组合构建需根据个人风险承受能力调整比例：年轻人可配置70%股票+30%债券，临近退休者则建议反向配置‌25。